Policz szacunkowy zwrot ze swojego kredytu.

1 Data umowy

Kiedy podpisałeś umowę kredytową?

SKD obejmuje umowy zawarte od 18 grudnia 2011 roku.

Przepisy o Sankcji Kredytu Darmowego dotyczą umów zawartych od 18 grudnia 2011 roku. Twoja umowa pochodzi z wcześniejszego okresu. Sprawdź inne możliwości → wyślij umowę do bezpłatnej analizy

Wybrana data jest w przyszłości. Sprawdź miesiąc i rok zawarcia umowy.

Twoja umowa pochodzi z wcześniejszego okresu

Przepisy o Sankcji Kredytu Darmowego dotyczą umów zawartych po 18 grudnia 2011 roku. Twoja umowa pochodzi z wcześniejszego okresu, dlatego nie wyliczymy kwoty automatycznie, ale to nie zawsze przekreśla sprawę.

2 Status kredytu

Jaki jest aktualny status Twojego kredytu?

Sankcja Kredytu Darmowego nie obejmuje kredytów zabezpieczonych hipoteką. To nie przekreśla sprawy: umowy hipoteczne bywają podważalne na innych podstawach. Wyślij umowę do bezpłatnej analizy

Sankcja Kredytu Darmowego przysługuje wyłącznie konsumentom. Przy kredycie związanym z działalnością gospodarczą sytuacja prawna wymaga indywidualnej oceny: wyślij umowę do bezpłatnej analizy

Termin prawdopodobnie minął

Uprawnienie do Sankcji Kredytu Darmowego wygasa rok po całkowitej spłacie kredytu. W Twoim przypadku termin prawdopodobnie minął, ale warto to sprawdzić na podstawie dokumentów.

3 Kwota i parametry

4 Koszty kredytu

Podaj koszty kredytu (jeśli pamiętasz)

Wpisz koszty zapłacone z góry (np. potrącone z wypłaconego kredytu). Znajdziesz je w umowie. Kosztów rozłożonych w racie nie wpisuj: przy wyliczeniu z raty są już uwzględnione.

Jeśli nie pamiętasz kwot, pomiń ten krok. Wynik będzie ostrożniejszy, a prawnik doliczy koszty z umowy.

5 Wybór banku

W którym banku lub firmie pożyczkowej zaciągnąłeś kredyt?

Wybór nie zmienia wyliczenia. Pomaga prawnikowi wstępnie rozpoznać wzorzec umowy. Sankcja obejmuje też pożyczki pozabankowe.

1 Waluta kredytu

W jakiej walucie jest Twój kredyt?

Kredyty we frankach udzielano głównie w latach 2004-2008, pojedyncze banki do 2012 r. (kalkulator obejmuje umowy z lat 2002-2012); w euro głównie w latach 2005-2012 (kalkulator: 2002-2015); w dolarach od początku lat 2000 (kalkulator: 2000-2015).

Ochrona z art. 385¹ k.c. dotyczy umów konsumenckich. Przy kredycie związanym z działalnością gospodarczą sytuacja prawna wymaga indywidualnej oceny: wyślij umowę do bezpłatnej analizy.

2 Konstrukcja umowy

Jak umowa określa kwotę kredytu?

Spójrz na pierwszą stronę umowy: tam jest wpisana kwota kredytu.

Kredyt czysto walutowy wymaga innej analizy

Przy wypłacie i spłacie bezpośrednio w walucie umowa zwykle nie zawiera klauzul przeliczeniowych odsyłających do tabel kursowych banku, a to na nich opiera się typowe roszczenie. W grę mogą wchodzić inne zarzuty, ale wymagają lektury umowy przez prawnika. Kalkulator nie poda tu rzetelnej kwoty.

Klauzula z kursem NBP: potrzebna lektura umowy

Jeżeli umowa odsyła wprost do średniego kursu NBP (bez tabeli kursowej banku), konstrukcja wykracza poza typowy wzorzec klauzul niedozwolonych i ocena wymaga analizy dokumentów. Kalkulator nie poda tu rzetelnej kwoty, ale to nie przekreśla sprawy.

3 Kwota i rok

Kurs startowy bierzemy ze średniej NBP z miesiąca uruchomienia. Kursy potrafiły się zmieniać w ciągu roku na tyle (w 2008-2009 nawet o kilkadziesiąt procent), że średnia roczna wypaczałaby wynik. Datę uruchomienia znajdziesz w umowie lub pierwszym harmonogramie.

Kredyty w tej walucie sprzedawano w Polsce w latach objętych kalkulatorem. Dla umowy spoza tego zakresu nie wyliczymy szacunku automatycznie: wyślij umowę do bezpłatnej analizy.

4 Oprocentowanie

Co wiesz o oprocentowaniu kredytu?

Sprawdź dane: marże kredytów walutowych mieściły się zwykle w przedziale 1-4 p.p. Wartość powyżej 8 p.p. wygląda na pomyłkę. Popraw wartość, aby przejść dalej.

5 Spłata i status

W jakiej walucie płacisz raty?

Jaki jest status kredytu?

6 Historia umowy i bank

Czy któraś z tych sytuacji dotyczy Twojej umowy?

Te sytuacje zmieniają rachunek. Jeśli któraś wystąpiła, zaznacz ją; zamiast liczby dostaniesz wtedy bezpłatną analizę prawnika, bo automatyczny wynik byłby nierzetelny.

W którym banku masz ten kredyt?

Bank nie zmienia wyliczenia. Pomaga prawnikowi wstępnie rozpoznać wzorzec umowy.

Ta sprawa wymaga indywidualnej analizy

1 Data uruchomienia

Kiedy uruchomiono Twój kredyt?

Chodzi o datę uruchomienia (wypłaty) kredytu. Znajdziesz ją w umowie lub harmonogramie. Od niej zaczynamy symulację spłaty.

Publiczne średnie roczne stawki WIBOR (GPW Benchmark) obejmują lata od 2006. Dla wcześniejszej umowy nie wyliczymy szacunku automatycznie: wyślij umowę do bezpłatnej analizy, prawnik policzy sprawę na danych archiwalnych.

Wybrana data jest w przyszłości. Sprawdź miesiąc i rok uruchomienia kredytu.

2 Rodzaj kredytu

Jaki to kredyt?

Ścieżka liczbowa dotyczy kredytów ze zmiennym oprocentowaniem WIBOR + marża. Pozostałe przypadki kierujemy do bezpłatnej analizy prawnika.

Dla kredytu gotówkowego mamy osobną ścieżkę

Kredyty gotówkowe i ratalne (także te oprocentowane stawką WIBOR) sprawdzamy pod kątem Sankcji Kredytu Darmowego. To odrębna podstawa prawna niż spór o klauzulę zmiennego oprocentowania; o tym, która wchodzi w grę w Twojej sprawie, decyduje analiza umowy przez prawnika.

Kredyt walutowy liczymy inną ścieżką

Dla kredytów we frankach, euro i dolarach mamy dedykowany kalkulator walutowy. Przejdź do niego przyciskiem poniżej. Kredyt w innej walucie (np. JPY)? Wyślij umowę do bezpłatnej analizy. Prawnik oceni go indywidualnie.

Ten przypadek wymaga analizy prawnika

Przy oprocentowaniu okresowo stałym albo po zawarciu ugody lub aneksu zakres roszczeń zależy od treści dokumentów (np. co obejmuje ugoda i za jaki okres). Kalkulator nie policzy tego rzetelnie automatycznie, ale to nie przekreśla sprawy.

3 Kwota i okres

4 Oprocentowanie

Jak oprocentowany jest Twój kredyt?

Marża jest w § umowy o oprocentowaniu („marża banku wynosi…"). Aktualne oprocentowanie znajdziesz w aplikacji banku lub ostatnim harmonogramie. Dzięki niemu policzymy Twoją dzisiejszą stawkę z Twoich danych, a nie z tabeli.

Sprawdź dane: marże kredytów hipotecznych w PLN wynoszą zwykle 1-3 p.p. Wartość powyżej 10 p.p. wygląda na pomyłkę. Popraw marżę, aby przejść dalej.

Sprawdź dane: z podanego oprocentowania wychodzi nietypowa marża. Porównaj oprocentowanie z harmonogramem albo podaj marżę z umowy, aby przejść dalej.

5 Wakacje i dane dodatkowe

Czy korzystałeś z wakacji kredytowych?

Uwaga: podane saldo jest wyraźnie wyższe niż kwota kredytu (ponad +5%), co przy kredycie złotowym wygląda na pomyłkę. Możesz przejść dalej. Do wyliczeń przyjmiemy saldo z symulacji harmonogramu.

6 Status i bank

Jaki jest status kredytu i w którym banku go masz?

Kontrola abuzywności klauzul zmiennego oprocentowania dotyczy umów konsumenckich. Przy kredycie związanym z działalnością gospodarczą sytuacja prawna wymaga indywidualnej oceny: wyślij umowę do bezpłatnej analizy.

Bank nie zmienia wyliczenia. Pomaga prawnikowi wstępnie rozpoznać wzorzec umowy. Przy banku przejętym wybierz obecnego następcę (np. Nordea → PKO BP).

Kredyt spłacony: potrzebna analiza terminów

Przy spłaconym kredycie w grę wchodzi wyłącznie zwrot za przeszłość (nie ma już przyszłych rat), a część roszczeń za najstarsze raty może być przedawniona. Zakres możliwych żądań musi ocenić prawnik na podstawie dat i dokumentów. Kalkulator nie zrobi tego rzetelnie automatycznie.

Wyślij umowę do bezpłatnej analizy

Nie wyliczyliśmy kwoty automatycznie, ale prawnik bezpłatnie sprawdzi, czy w Twojej sprawie da się jeszcze coś zrobić. Bez zobowiązań.